生命保険の見直し

生命保険＞老後・貯蓄保障

HOME＞TOP＞生命保険＞老後・貯蓄保障

＞＞個人年金保険

	契約時に定めた一定の年齢から年金が受取れます。
●	年金を受取る期間でいくつかの種類があります。
①	保証期間付終身年金
	保証期間中は生死に関係なく年金が受取れ、その後は被保険者が生存している限り終身にわたり年金が受取れます。
②	確定年金
	生死に関係なく契約時に定めた一定期間、年金が受取れます。
③	保証期間付有期年金
	保証期間中は生死に関係なく年金が受取れ、その後は契約時に定めた年金受取期間中、被保険者が生存している限り、年金が受取れます。保証期間ないものもあります。
④	夫婦年金
	夫婦いずれかが生存している限り、年金が受取れます。

加入期間中、加入時の利率が適用されます。現行では予定利率が低いため、おすすめではありません。

Page Top▲

＞＞変額個人年金保険

	株式や債券を中心とする特別勘定で資産を運用し、運用の実績によって年金額や解約返戻金の額が増減する個人年金保険です。特別勘定は、他の種類の保険契約にかかわる資産とは区別して管理・運用されており、その損益はすべて契約者に帰属します。
●	変額個人年金保険の主な特徴

年　金　額	最低保証がある商品とない商品があります。
解約返戻金	一般的には最低保証はありません。
死亡給付金	年金開始前に被保険者が死亡した場合には、死亡給付金が受取れます。死亡給付金の額には、通常最低保証がありますが、最低保証のない商品もあります。
年金受取期間	保証期間付終身年金や確定年金が一般的です。
年金受取開始後の年金額	年金開始後に確定しているものと、年金開始後の運用実績により年金額が変動するものがあります。
保険料の払込方法	一時払いタイプと積立タイプ（月払、年払等）があります。
資　産　運　用	据置期間中（保険料払込期間中）は、定額保険とは区別し、変額個人年金保険の特別勘定で資産運用が行われます。年金受取開始後の積立金は一般勘定に移るのが一般的ですが、そのまま特別勘定で運用するものもあります。
特別勘定の選択	運用対象の異なる複数の特別勘定（ファンド）の中から契約者が選択します。（商品によっては契約者が選択できないタイプもあります。）契約後も一定の範囲内で特別勘定の変更など指示することができます。
諸　費　用	ファンドの管理、運用にかかる運用関係費用のほか、保険契約の管理、死亡給付などの支払のため費用がかかります。また、解約時に解約控除がかかる場合もあります。

※特別勘定（ファンド）の数、種類、運用方針等は商品によって異なります。

	変額個人年金保険の税制上の取扱い。
●	運用益に対する課税は、年金受取時や解約時まで課税が繰延べられます。
●	払込む保険料はその年の生命保険料控除の対象になります。（個人年金保険料控除の対象にはなりません）。
●	死亡給付金が受取人が法定相続人であれば、一定の金額（５００万円×法定相続人数）が非課税となります。

変額個人年金保険に加入するする場合、資産の運用方法や商品の仕組みについて生命保険会社は書面を用いて説明することになっています。また、元本割れが生ずるおそれがあることについて説明することになっている。わからないことについては生命保険会社に詳しく説明を求め、十分に理解した上で加入することが大切です。
なお、変額個人年金保険に「一時払・振込」で加入した場合、クーリング・オフの対象外となることがありますので注意しましょう。

Page Top▲

＞＞貯蓄保険

	保険期間は比較的短期（５年・７年）で、満期までに生存したときは満期保険金が受取れます。
●	不慮の事故または特定感染症で死亡したときは、災害死亡保険金が受取れます。
●	その他の原因で死亡したときには、死亡給付金が受取れますが、金額は少額です。

Page Top▲

＞＞子ども保険

	こどもの入学や進学に合わせて祝金や満期保険金が受取れます。
●	原則として親が契約者、子どもが被保険者になって契約します。
●	被保険者が死亡した場合、死亡給付金が受取れまが、金額は少額です。
●	契約者が死亡した場合、以後の保険料の払込が免除されます。さらに育英年金や一時金が受取れるものもあります。

現行では、祝金と満期保険金の受取総額が、払込保険料より少なく、あまりおすすめではない。　子どもの保障のことを考慮すると共済等がおすすめです。

Page Top▲

※	保険会社により、商品の仕組みや保障内容・保険期間が異なる場合があります。詳しくは生命保険会社・損害保険会社のパンフレット等でご確認下さい。