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これからの人生設計をイメージする！ |
ライフプランとは、「生涯にわたって充実した人生を送るために、将来の生活状況・環境の変化を予測して作成する現在および将来の生活設計」をプランニングすることです。また、ライフプランには、生きがい・健康・家計の３つの領域があるとされ、そのうち経済的な側面からライフプランを実現する手段として考えだされたのが、ファイナンシャル・プランニングです。
ファイナンシャル・プランニングは、人生３大資金といわれる教育資金・住宅資金・老後資金などの将来の夢プランをかなえるために、欠くことのできないプランともいえます。
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何年後、何のために、どれくらい必要かの目標を明確化的融資と民間のローン |
将来を予測することは難しいのですが、お金の面だけを考えると。「３年後に子どもの大学入学資金として１５０万円が必要」、「５年後に家のリフォーム費用として４００万円を用意したい」と、家族の夢（ライフイベント）の時期やその目的、必要資金を明確にすることで、ファイナンシャル・プランニングが可能になります。
ファイナンシャル・プランニングでは、今後１０年から１５年くらいのライフイベントに必要な資金や収入、支出の見通しを立て、収支状況や貯蓄残高などの傾向を見ます。収支が継続的な赤字や貯蓄残高がマイナスになる危険性がある場合は、支出項目やライフイベント費用を見直して改善を図ることになります。
もうひとつの将来設計で重要なのが、病気やケガ、障害、死亡、失業、老齢時等の生活保障です。我が国では、これらのさまざまなリスクをカバーする５つの社会保障制度（年金・医療・介護・労災・雇用保険）があります。
たとえば、国民年金や厚生年金は、老齢時の年金支給だけでなく、障害を持ったり、世帯主が万一死亡したりした場合、障害年金や遺族年金という保険制度を用意しています。将来の保障設計を立てる場合は、これらの公的保障をベースに、不足分を民間の保障商品でカバーすることを考えます。
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人生の３大資金「教育資金・住宅資金・老後資金」のマネープラン |
教育資金・住宅資金・老後資金は、１０００万円単位の多額な資金が必要になります。それぞれの資金について、早い時期から積立を開始するなどの準備が大切です。
一方で、婚期が遅くなっている現在では、教育・住宅・老後資金の準備期間が重複するのが普通です。各資金の積立に際しては、バランスを重視してより綿密な計画が必要となります。
●教育資金
教育資金には、子どもが小学校から大学まで一定の年齢になれば、一定の資金が必要になるという特徴があります、また、子どもが大学在住中は、家計の収支が逆転して赤字になる可能性があります。
子どもが小さい時から計画的に積み立てるなど、早めに教育資金を準備することが大切です。
●住宅資金
住宅を購入する場合には、長期の住宅ローンを組むのが普通です。右肩上がりの収入アップが難しいこれからの時代では、「いくら借りられるか」ではなく、「無理なく返済できる金額はいくらか」を確認しての物件選びが重要になります。
●老後資金
サラリーマンの老後資金の中心だった老齢厚生年金は、今後支給される年齢が徐々に引き上げられます。昭和３６年４月２日以降生まれの男性（女性は５年遅れ）の老齢厚生年金は、６５歳からの支給になり、６０歳から６４歳までは年金が全く支給されなくなります。これからは、老後の生活設計プランが不可欠な時代になるといえるでしょう。
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ファイナンシャル・プランナー（FP）の役割 |
実際にファイナンシャル・プランニングを行う場合には、金融商品をはじめ、税金・不動産・住宅ローンやリスクマネジメントとして生命保険・損害保険、老後の資金設計の中心になる公的年金制度など非常に幅広い知識が必要になります。
ファイナンシャル・プランナーは、これらの金融や経済全般にわたる幅広い知識を前提に。「ライフプランを踏まえた長期的な視点でさまざまなマネープランを提案、夢や目標の実現をサポートする」のが主な仕事です。
エフピーオフィスシーガルでは、皆様のライフイベントや現在の家計の状況、将来の収入予想などをヒヤリングし、キャッシュフロー表を作成し、将来の収支状況などを予測し、改善点などをアドバイスしています。
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 ライフプランお問合せフォーム |
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