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子どもの誕生と同時に教育資金の準備を開始 |
結婚後、子どもの誕生と同時に教育資金の準備を開始します。教育資金を準備する方法としては、保険商品のほかに積立商品を利用する方法があります。
保障を重視するのであれば、「学資保険」や「こども保険」が一般的です。しかし、世帯主に十分な死亡保障があって、むしろ貯蓄性を重視する場合は、教育資金を準備するのに適した積立商品として、郵便局の教育積立貯金や一般財形貯蓄、投資信託の積立なだおがあります。 |
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住宅は賃貸か購入かで資金計画は大きく異なる |
住宅についての資金計画は、賃貸住宅で暮らすのか、マイホームを取得するのかの選択によって大きく異なります。住宅購入を選択した場合は、自己資金の積立から始めますが、教育資金と積立期間は重複するのが普通ですから、両資金のバランスを考えながら綿密な資金計画が必要になってきます。
また、長期の住宅ローンを組む場合は、従来のように右肩上がりの収入が期待できない今は、無理のない返済ができる範囲でのローン借入金額に抑えることが大切です。 |
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子どもが小さいときが、最もリスクの大きい時期 |
子どもが誕生すると、働き手である世帯主は最も大きなリスクを抱える時期を迎えます。生命保険の死亡保障を考える際は、残された遺族の将来の生活保障や子どもの教育資金、住宅費などを考慮して決めます。
ただし、サラリーマンであれば、子どもが１８歳になるまでは、２つの遺族年金（遺族基礎年金と遺族厚生年金）が、自営業者の場合は、遺族基礎年金等が支給されます。
残された遺族の生活を守るために必要な将来の生活保障費や教育・住宅費等から、これらの公的保障や死亡退職金、預貯金を差引き、不足する分を生命保険でカバーすることになります。 |
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