ファイナンシャルプランナー(CFP/FP技能士1級)の生命保険見直し・生命保険加入相談・住宅ローン相談
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 豊かな暮らしをするためのマイホーム、「マイホームを買おう!」と決めたのはいいけれど、「何をからはじめたらいいの?」という方も多いのでは・・・、

 マイホームを構える場所の選び方から、自分たちに合った注文住宅・分譲住宅・中古住宅・マンション・・・どれを選ぶかによって、引き渡しまでのスケジュールも、選び方の技も異なります。 
 また、資金繰りや諸経費の費用、住宅ローンの計画・申込みなどのお金の問題もちょっとした知識を知っていることにより、大きな差がでてきます。


 マイホーム購入は、人生で一番大きな買い物ともいえるでしょう。
 量的緩和が解除され、まもなくゼロ金利政策も終焉を迎えるでしょう。
 このような時代背景のもとで、ローンを組む前、もしくは既にローンが始まっている方は、今後どのように向き合っていくべきか考えたおくことも大切です。

 土地・建物・住宅ローンのプロのアドバイスでベストな選択をナビゲートします。

自己資金は物件価格の3割を目標にする!
 住宅を購入する場合は、購入物件が高額になるため住宅ローンを組むのが普通ですが、それでも頭金や諸経費としての自己資金が必要です。収入の見通しが先行き不透明な時代や住宅ローンの負担の重さを考えると、できるだけ自己資金を多く用意して、ローンを少額に抑えることが基本になります。

自己資金は購入価格の30%用意できると安心!

 新築の住宅ローンは、購入価格の80%前後が融資条件になっているのが一般的です。頭金が20%〜25%、登記・ローン保証料などの諸経費が5%前後と見積もると、自己資金は購入価格の30%程度用意できると安心です。。
借りられるローン金額は、収入で決まる!
 金融機関で借りられる住宅ローンの上限金額は、ほぼ年収に占める年収負担率(ローン返済額比率)によって決まっているのが普通です。
年収負担率は、年収の20%〜40%を目安にしている金融機関が多いようです。家計に 無理のない返済額を考えるなら、年収の25%以内に抑えられると、より安心した生活設計が可能になるでしょう。

住宅ローンの年間返済額 ≦ 年収 × 25%
物件価格以外にかかる費用?
 住宅購入時にかかる主な費用は、手続諸費用、保証・保険料、登記関係費用などですが、一般に新築の場合は購入価格の3〜5%、中古の場合は、仲介手数料などが入るので5〜10%かかるといわれています。購入してからも管理費や固定資産税などの税金がかかります。ほかに、引越し費用や新しく購入する家具、調度品の費用も見込んでおくとよいでしょう。

◆住宅購入・保有時にかかる諸費用
住宅取得に伴う手続諸費用 ・融資手続手数料 ・ローン保証料 ・仲介手数料
・団体信用生命保険料 ・火災、地震保険料
登記・税金関係費用 ・印紙税 ・登記免許税 ・消費税
・不動産取得税 ・登記手数料
住宅保有時の費用と税金 ・管理費、修繕積立金(マンションの場合)
・固定資産税 ・都市計画税
借入金額は無理のない返済額で決める!
●無理のない返済額は「いくら返済できるか」から逆算!
 住宅ローンを借りる場合は自分の返済可能額をしっかり把握することが大切です。
無理のない返済は、「いくら借りれるか」ではなく「いくらなら返済できるか」がポイントとなります。


(例)
  無理のない返済額 ⇒ 金利・返済期間 ⇒ 借入金額
    (15万円)      (3.5%)(25年)   (3,000万円)


◆住宅ローンの借入可能額を計算してみましょう!

借入額と返済期間別の月間返済額早見表

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ファイナンシャルプランナー 下田辰二 千葉県・東京都・神奈川県・埼玉県・茨城県
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