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| ■住宅ローン見直し方法の再確認（金融機関によって異なる） |
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①返済期間の短縮（毎月返済額を増やす）
②返済期間の延長（毎月の返済額を減らす）
③返済日の変更
④ボーナス月の変更
⑤元利均等返済⇔元金均等返済
⑥毎月返済+ボーナス返済⇔毎月返済のみ など
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| ■繰上げ返済するとどのくらい得か？ |
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超低金利が続く中、借入金の負担がさらに重くなります。住宅ローンがある方は、住宅ローンを繰上げ返済して、返済利息分を軽減しましょう。
毎月の家計に余裕があれば、お金を貯めてから繰上げ返済するよりも、毎月の返済額を増額するほうが有利です。
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全部繰上げと一部繰上げ返済 |
繰上げ返済とは、返済途中で予定とは別に元本部分を多く返済することです。残高を完済してしまう全部繰上げ返済と一部繰上げ返済があります。
一部繰上げ返済には、返済期間短縮型と返済額軽減型の２種類があります。
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利息軽減と返済期間がカットできる返済期間短縮型 |
| 一般的に使われているのがｍ返済期間短縮型です。毎月の返済額を変えずに、繰上げ返済した元本に相当する期間だけ返済期間が短縮されます。できるだけ早い時期に実行したほうが、利息軽減効果と期間短縮効果が大きくなる特徴があります。 |
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月々の負担が軽くなる返済額軽減型 |
繰返済期間を変えずに、毎月の返済額を軽減するのが返済額軽減型です。一部繰上げ返済した後の元金で残りの期間に新しいローンを組む計算をします。月々の負担を減らしたいときに利用しますが、返済期間短縮型と比べると、利息軽減効果は小さくなります。
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| ■ローンの借換えで総返済額を軽減する！ |
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高金利時代の住宅ローンは一度見直しをしてみる。 |
高い固定金利型の住宅ローンを組んでいる方は、低金利の住宅ローンへの「借換え返済」が有効です。ただし、借換え時に、住宅ローンを借りたときと同様のローン保証費用や登記関係の諸費用がかかる点に注意をしましょう。
また、住宅の担保評価（実勢の７０％前後９が借入金に満たない場合は、金融機関で確認することが大切です。最近は担保割れでも1,000万円以内であれば、一定の条件のもとに貸してくれる金融機関が増えてきています。 |
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借換えでメリットのある３要素 |
借換えでメリットがあると考えられるのが、①他のローンと比較して金利差１％以上、②ローン残高が1,000万円以上、③ローンの残り返済期間は10年以上の３要素です。今借りているローンこの３つの条件に当てはまったら、ローンの借換えを検討してみましょう。
ただし、ここでは、固定金利での比較をしていますので、固定金利選択型や変動金利型との比較の場合は、それぞれのリスクも勘案して検討しましょう。
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